稅美人

ETFLIX推出了一部記錄片『聰明生活經濟學』，片中記錄了4位不同背景的人展開為期1年的理財教育課程。由4位理財專家了解4位個案面對的難題並提出解決方案，邁向財富自由的康莊大道。
個案A  27歲琳希是餐飲服務員及酒保身兼二職，財務狀況是月光族。本身會設計服飾及繪畫。目標是加入醫療保險
改善方案

1. 辭掉一項工作將時間用來發揮設計服飾及繪畫的才能以創造收入。
2. 改變愛叫外賣的習慣，自己烹飪。省下伙食費。

遵行理財計劃 1年後

工作漸漸轉向最愛的藝術工作，市集販售服飾及繪畫成品及接案壁畫工作，不再是月光族。加入未婚夫眷屬醫療保險

 

個案B 足球員提茲，因摔斷腿被球隊釋出，收入來到0元。大學時期球團簽約金160萬，買房、買車、買球鞋、項鏈、旅遊等等，如今存款只剩下20萬元。

改善方案

1. 加入足球隊，增加每月收入
2. 定期定額投資指數型基金 (S&P500)
   3. 減少不必要的支出

遵行理財計劃 1年後

入選足球隊，持續投資S&P500ETF及房地產。著手教育黑人同胞理財知識。

 

個案C 已婚育有二子的亞莉安娜，信用卡有9張屬於情緒性消費者，信用卡債務35000元。還有未還清的學貸要攤還。每月收入約5700元

改善方案

1. 買東西前先想清楚是NEED/LOVE而消費，還是LIKE/WANT而消費。因NEED/LOVE購物才是上策，不要因為LIKE/WANT而購物。釐清這筆消費是想要還是須要再下手。
2. 將收入分為5個帳戶依用途來花費。家庭帳單/個人帳單/一般帳單/急用專戶/圓夢專戶。重點是不刷卡消費。

遵行理財計劃 1年後

償還了利率10%以上的卡債，債務持續減少中。圓夢專戶提領旅遊金，與丈夫來趟一日遊。

 

個案D 夫妻檔KIM & JOHN，丈夫因新冠疫情而失業，收入來源妻子心理諮商師工作室。營業收入2018年達7萬，2020年達20萬，目標是財富自由及提早退休。
改善方案

1. 減少月支出，增加存款
2. 投資股票或指數型基金

遵行理財計劃 1年後

為提前達成提早退休的計畫，大房換小房，每月增加存款8000元。以FIRE(財務自由，提早退休)的精神，增加收入，減少支出。每年安排小退休,意即指較長時間的休假的遊旅來作為努力的動力。

 

記錄片『聰明生活經濟學』以4位對象來探討消費行為帶來的後果。在這充滿誘惑市場氛圍下，衝動消費比比皆是。需要與想要儍儍分不清，帶來只有短暫的愉悅，克制消費，聰明理財才是你的神隊友。